Internationale ziektekosten­­­­­­­­­­­verzekering

Een internationale zorgverzekering is een particuliere verzekering die medische kosten dekt in het buitenland. Het kan een aanvulling zijn op je Nederlandse zorgverzekering of een alternatief als je geen Nederlandse basisverzekering hebt.

Dit type verzekering wordt vaak op verschillende manieren benoemd, waarbij hetzelfde wordt bedoeld. Hierbij enkele voorbeelden:

• Internationale zorgverzekering
• Internationale ziektekostenverzekering
• Expatverzekering
• Internationale ziekteverzekering
• Internationale basisverzekering

Kennisbank

Meer informatie over dit onderwerp vindt u in de Kennisbank op onze website:

Die zijn divers. Wanneer u emigreert of voor langere tijd in het buitenland verblijft, vervalt vaak uw recht op de Nederlandse basisverzekering. Een internationale ziektekostenverzekering (International Health Insurance) biedt dan een uitstekend alternatief met specifieke voordelen voor expats en wereldburgers. Dit zijn de belangrijkste voordelen van een internationale ziektekostenverzekering als u in het buitenland gaat wonen:

Wereldwijde dekking en flexibiliteit

• Lokale verzekeringen dekken vaak slechts één land
• Een internationale polis biedt wereldwijde of regionale dekking
• U blijft verzekerd tijdens vakanties of familiebezoek in Nederland
• Toegang tot hoogwaardige privézorg

Geen wachtlijsten zoals bij publieke gezondheidszorg

• Vrije keuze uit privéklinieken en specialisten
• Mogelijkheid tot behandeling door Engelstalige artsen voor heldere communicatie
• Medische evacuatie en repatriëring

Dekking voor extreem hoge kosten van medisch transport

• Vervoer naar een land met betere zorgvoorzieningen indien nodig
• Traumahelikopter en repatriëring naar Nederland mogelijk
• Meeneembaarheid naar andere landen

Verzekering verhuist mee bij overplaatsing

• Geen nieuwe medische acceptatie vereist bij elke verhuizing
• Bestaande aandoeningen blijven gedekt
• 24/7 internationale ondersteuning

Alarmcentrale met meertalig personeel

• Hulp in uw eigen taal of Engels
• Regeling van betalingsgaranties bij ziekenhuisopname

De juiste keuze hangt af van uw bestemmingsland, leeftijd en gezondheidssituatie. JoHo Insurances ondersteunt u bij het vergelijken van verschillende aanbieders zoals Allianz, Cigna en Bupa, zodat u een weloverwogen beslissing kunt maken die past bij uw persoonlijke omstandigheden.

Kennisbank

Meer informatie over dit onderwerp vindt u in de Kennisbank op onze website:

Als u voor langere tijd naar het buitenland gaat. Uw Nederlandse basisverzekering biedt dan vaak onvoldoende dekking of vervalt geheel. Dit geldt voor diverse situaties: werk, studie, emigratie of langdurige reizen. Ook digital nomads en gezinnen die tijdelijk naar het buitenland verhuizen hebben een internationale ziektekostenverzekering nodig.

Een internationale verzekering, ook wel expatverzekering genoemd, is onmisbaar in bepaalde scenario's. Sluit in deze gevallen een internationale ziektekostenverzekering af:

• Wonen en werken in het buitenland: Als u gaat werken voor een buitenlandse werkgever of u voor langere tijd in het buitenland vestigt, vervalt in de meeste gevallen uw Nederlandse verzekeringsplicht. Een internationale polis biedt dan uitgebreide dekking in uw nieuwe woonland.
• Studeren, stage of tussenjaar: Gaat u voor uw studie of een stage naar het buitenland? Een reguliere reisverzekering is vaak niet afdoende voor de duur en de aard van uw verblijf. Een internationale studentenverzekering is specifiek afgestemd op uw behoeften.
• Emigreren of langdurig reizen: Bij emigratie of een wereldreis schrijft u zich vaak uit bij uw Nederlandse gemeente. Hiermee stopt ook uw recht op de basisverzekering. Een internationale zorgverzekering biedt flexibele en doorlopende dekking, waar uw avontuur u ook brengt.
• Digital Nomads en ZZP'ers: Werkt u op afstand vanuit verschillende landen? Een internationale ziektekostenverzekering voor digital nomads is flexibel en biedt wereldwijde dekking, zodat u overal onbezorgd kunt werken.
• Voor uw gezin: Als u met uw gezin naar het buitenland verhuist, is het belangrijk dat ook uw gezinsleden goed verzekerd zijn. Internationale verzekeringen bieden vaak de mogelijkheid om uw partner en kinderen mee te verzekeren op dezelfde polis.

De Nederlandse basisverzekering vergoedt in het buitenland uitsluitend spoedeisende zorg tegen Nederlandse tarieven. Een internationale ziektekostenverzekering daarentegen dekt volledige medisch noodzakelijke kosten wereldwijd. Bovendien biedt deze verzekering vrije zorgkeuze en flexibiliteit bij verhuizing naar andere landen.

Kennisbank

Meer informatie over dit onderwerp vindt u in de Kennisbank op onze website:

Dan zegt u deze op. Bij emigratie vervalt uw verzekeringsplicht in Nederland meestal. U moet zich uitschrijven bij uw gemeente en uw Nederlandse polis opzeggen. De Wet langdurige zorg (Wlz) bepaalt of u verzekeringsplichtig blijft. Veel Nederlanders die deze stap maken, ontdekken dat lokale regelingen minder dekking bieden dan zij gewend zijn.

Wat er precies gebeurt met uw zorgverzekering, hangt af van uw bestemming en uw persoonlijke situatie. Wij onderscheiden twee scenario’s:

• U emigreert naar een land buiten de EU/EER/Zwitserland. De verzekeringsplicht stopt. Uw Nederlandse zorgverzekering stopt op de dag van uitschrijving bij uw gemeente. U moet zelf een zorgverzekering regelen.
• U verhuist naar een EU/EER-land of Zwitserland. Dit zijn de zogeheten 'verdragslanden'. De regels zijn hier complexer en hangen af van uw sociale en economische situatie:

• U gaat werken in het buitenland. U valt onder het socialezekerheidsstelsel van uw nieuwe werkland. U moet daar een zorgverzekering afsluiten en de Nederlandse verzekering opzeggen.
• U ontvangt een Nederlands pensioen of uitkering. In veel gevallen kunt u zich registreren bij het CAK. U betaalt dan een bijdrage in Nederland en krijgt via een E121/S1-formulier recht op medische zorg in uw nieuwe woonland, volgens de lokale voorwaarden.
• U gaat niet werken en ontvangt geen uitkering. Ook dan stopt uw verzekeringsplicht in Nederland. U moet in uw nieuwe woonland een verzekering afsluiten.

Let op: De dekking van het lokale stelsel in een verdragsland is vaak niet zo uitgebreid als u in Nederland gewend bent. Veel expats kiezen daarom voor een aanvullende internationale verzekering voor meer zekerheid en comfort.

Dit moet u doen

Bij een verhuizing naar het buitenland zijn drie stappen essentieel. Schrijf u eerst uit bij de gemeente als u binnen een jaar langer dan acht maanden in het buitenland verblijft. Dit is verplicht. Meld vervolgens uw verhuizing bij de zorgverzekeraar. Zij onderzoeken dan of uw verzekeringsplicht vervalt en vragen meestal om een bewijs van uitschrijving. Tot slot moet u een nieuwe verzekering afsluiten zodra duidelijk is dat de Nederlandse zorgverzekering stopt. Een lokale verzekering of een flexibele internationale zorgverzekering zijn beide opties, waarbij de laatste vaak de voorkeur verdient.

Een internationale zorgverzekering biedt wereldwijde dekking, vrije artskeuze en flexibele voorwaarden. Voor Nederlanders in het buitenland betekent dit continuïteit en zekerheid, ook tijdens bezoeken aan Nederland. De communicatie verloopt bovendien vaak in het Nederlands of Engels.

Kennisbank

Meer informatie over dit onderwerp vindt u in de Kennisbank op onze website:

Lokaal verzekeren kan soms, bijvoorbeeld omdat dit via het werk nodig is. Er zitten echter verschillende nadelen aan lokaal verzekeren, zoals:

• Geen dekking voor de heen- en terugreis.

• Geen dekking voor reizen buiten het land waar u verblijft.

• Geen repatriëringsdekking, zowel vóór als na afloop van de werkzaamheden (bij medische redenen of familie-omstandigheden).

• Vaak beperkte dekking voor ziektekosten.

• Geen dekking voor (na)behandelingskosten bij terugkomst in Nederland.

• Geen mogelijkheid om langdurige ziekte in Nederland te laten behandelen.

• Geen mogelijkheid om naar wens in Nederland te bevallen.

• Geen dekking voor de overkomst van familie bij ernstige ziekte.

• Polisvoorwaarden zijn vaak in een andere taal.

• Schade claimen is lastiger door lokale procedures.

• Bij verhuizing naar een ander land is opnieuw een andere verzekering nodig.

Een belangrijk verschil met de Nederlandse basisverzekering is de medische acceptatie bij de aanvraag. Bij particuliere ziektekostenverzekeringen heeft de verzekeraar namelijk het recht om een gezondheidsverklaring te beoordelen en, wanneer daar aanleiding voor is, voorwaarden te stellen of zelfs te weigeren. Er geldt geen acceptatieplicht.

Omdat de verzekeraar uw gezondheidssituatie moet kunnen beoordelen, vult u bij de aanvraag een medische vragenlijst in. Op basis van uw antwoorden kan de verzekeraar aanvullende vragen stellen of een extra keuring verlangen. Dat proces kan uiteindelijk tot verschillende uitkomsten leiden:

• Volledige acceptatie: u wordt zonder bijzonderheden geaccepteerd, conform de algemene voorwaarden.

• Acceptatie met voorwaarden: de verzekeraar kan bijzondere voorwaarden hanteren, bijvoorbeeld een beperkte looptijd, of clausules instellen waardoor kosten voor bepaalde bestaande aandoeningen worden uitgesloten. Een premietoeslag behoort ook tot de mogelijkheden; in dat geval wijken de voorwaarden af van de standaardpolis.

• Weigering: de verzekeraar kan besluiten de aanvraag niet te accepteren. In dat geval kunt u via deze verzekeraar geen verzekering afsluiten.

Kennisbank

Meer informatie over dit onderwerp vindt u in de Kennisbank op onze website:

Heel eenvoudig. Volg onze stappen en sluit uw expat ziektekostenverzekering snel en online af. Belangrijk. Want het is vaak nodig omdat uw Nederlandse basisverzekering meestal vervalt als u emigreert of langdurig werkt in het buitenland. Volg deze stappen om uw expat ziektekostenverzekering af te sluiten:

• Bepaal uw bestemming en wensen – Zorgkosten verschillen sterk per land. Voor landen zoals de VS, Canada of Hong Kong heeft u werelddekking inclusief 'hoge kosten landen' nodig. Denk ook aan aanvullende dekkingen voor tandheelkunde, bevalling of fysiotherapie.
• Vergelijk verschillende aanbieders – JoHo Insurances biedt een objectief overzicht van verzekeraars zoals OOM Verzekeringen, Allianz, Henner en Cigna. De online keuzehulp helpt bij het vergelijken van premies en voorwaarden.
• Vraag online aan – Heeft u de juiste polis gevonden? Sluit deze direct af via de website door het digitale aanvraagformulier in te vullen.
• Doorloop de medische acceptatie – Vul de gezondheidsvragen eerlijk in. De verzekeraar bepaalt aan de hand hiervan of acceptatie mogelijk is, eventueel met een clausule of toeslag.
• Ontvang uw polisblad – Na acceptatie ontvangt u de polis digitaal. Vanaf de ingangsdatum is de dekking actief en kunt u gebruikmaken van de alarmcentrale.

JoHo Tip: Gaat u voor onbepaalde tijd weg? Kies dan voor een verzekering met 'Life-long renewal'. Dit garandeert dat de verzekeraar de polis niet eenzijdig mag opzeggen, ook niet bij ziekte of hoge kosten. Tijdelijke expatverzekeringen brengen het risico met zich mee dat u onverzekerbaar wordt.

JoHo Insurances begeleidt u graag bij het kiezen van de internationale ziektekostenverzekering die past bij uw manier van wonen, werken of reizen in het buitenland.

Deze kunt u niet zomaar afsluiten. Een internationale ziektekostenverzekering aanvragen verschilt wezenlijk van de Nederlandse basisverzekering. Private verzekeraars zoals Allianz, Cigna of OOM hanteren een eigen acceptatiebeleid en mogen voorwaarden stellen. Meestal moet u aan deze kernvoorwaarden voldoen om een internationale ziektekostenverzekering af te sluiten:

1. Medische acceptatie

• U vult een medische vragenlijst in over uw gezondheid, medicijngebruik en historie
• Bij volledige gezondheid wordt u direct geaccepteerd
• Bij bestaande aandoeningen kan de verzekeraar specifieke kosten uitsluiten (clausule), een hogere premie vragen (toeslag) en in uitzonderlijke gevallen de aanvraag afwijzen

2. Doel van verblijf

• De verzekering is bestemd voor langdurig verblijf in het buitenland
• U moet vallen onder de definitie: expat, emigrant, digital nomad of wereldreiziger
• Voor korte vakanties volstaat een reisverzekering

3. Maximale leeftijd

• De meeste verzekeraars hanteren een leeftijdsgrens van 60, 65 of 70 jaar
• Bent u ouder? Dan is het aanbod beperkter
• JoHo Insurances kan u helpen bij verzekeraars die senioren accepteren

4. Woonland

• Wereldwijde dekking is mogelijk
• Landen onder zware sancties (Noord-Korea, Iran, Syrië) vormen een uitzondering

JoHo Tip: Zeg uw huidige zorgverzekering pas op wanneer u de nieuwe polis zwart-op-wit heeft ontvangen. Medische acceptatie is geen formaliteit en er bestaat risico op afwijzing. Zo voorkomt u dat u onverzekerd raakt tijdens het acceptatieproces.

Kennisbank

Meer informatie over medische acceptatie vindt u in de Kennisbank op onze website:

De meest gestelde vraag. Helaas is er geen standaardantwoord. Want de kosten van een internationale ziektekostenverzekering zijn volledig afhankelijk van uw persoonlijke situatie. Anders dan bij de Nederlandse basisverzekering is de premie volledig maatwerk. Prijzen beginnen vanaf circa €80 per maand voor een basispakket en kunnen oplopen tot €500 of meer voor uitgebreide gezinsdekking met wereldwijde dekking. De hoogte van de maandpremie wordt beïnvloed door:

• Leeftijd van de verzekerde Internationale verzekeraars (zoals OOM, Allianz of Cigna) werken met leeftijdsklassen. Hoe ouder u bent, hoe hoger het risico op zorgkosten, en dus hoe hoger de premie. Vaak stijgt de premie elke 5 jaar of jaarlijks (indexering).
• Dekkingsgebied (wel of geen VS) De wereld is vaak ingedeeld in zones. Een verzekering met dekking in "Wereld exclusief VS/Canada" is aanzienlijk goedkoper. De zorgkosten in de Verenigde Staten zijn extreem hoog, waardoor een polis mét VS-dekking de premie vaak verdubbelt.
• Inpatient vs. Outpatient Kiest u voor een 'Hospital Only' (alleen ziekenhuisopname) dekking? Dan bent u voordelig uit. Wilt u ook dekking voor huisartsbezoek, medicijnen en specialisten (Outpatient)? Dan stijgt de premie. Ook toevoegingen zoals tandartsdekking of zwangerschap verhogen de kosten.
• Eigen risico (Deductible) Dit is de 'knop' waaraan u zelf kunt draaien. Kiest u voor een hoog vrijwillig eigen risico (bijvoorbeeld €1.000,- of €2.500,- per jaar), dan kan de maandpremie drastisch omlaag. U betaalt dan de kleine tegenvallers zelf, maar bent verzekerd voor grote calamiteiten.

JoHo Tip: De laagste instappremie is niet altijd de beste keuze. Sommige "budget" expatverzekeringen zijn goedkoop bij het afsluiten, maar hebben beperkte limieten of stijgen explosief in prijs zodra u ouder wordt of een claim indient. Kijk daarom altijd naar de prijs-kwaliteitverhouding op de lange termijn. Zeker als u emigreert voor onbepaalde tijd. Dan is het verstandig om iets meer te betalen voor een verzekeraar die stabiele premies hanteert en een 'Life-long renewal' (levenslange verlenging) garandeert. U voorkomt daarmee problemen wanneer dekking later essentieel blijkt te zijn.

Kennisbank

Meer informatie over dit onderwerp vindt u in de Kennisbank op onze website:

Heel anders dan een Nederlandse verzekering. De premieberekening van een internationale expatverzekering verschilt sterk van het Nederlandse systeem. Terwijl in Nederland solidariteit geldt met een vaste basispremie, hanteren internationale verzekeraars zoals Allianz, Cigna en OOM een risico-gebaseerd model. De verzekeraar bepaalt de premie op basis van persoonlijke omstandigheden en gewenste dekking. Deze factoren beïnvloeden de premie van internationale ziektekostenverzekering:

Leeftijd van de verzekerde - Dit weegt het zwaarst mee. Een hogere leeftijd betekent een verhoogd medisch risico en dus een hogere premie. Verzekeraars hanteren leeftijdsstaffels van doorgaans vijf jaar. Bij elke overgang naar een nieuwe categorie wordt de premie opnieuw vastgesteld.

Geografisch dekkingsgebied - De wereld is verdeeld in zones. Dekking inclusief de Verenigde Staten, Canada en Hongkong kost vaak het dubbele vanwege de extreem hoge zorgkosten. Een dekking 'Wereld exclusief VS' houdt de premie aanzienlijk lager.

Omvang van het pakket - Een basisverzekering voor ziekenhuisopnames is het voordeligst. Uitbreiding met huisartsbezoeken, medicijnen en specialisten verhoogt de premie substantieel. Extra modules zoals tandzorg, optiek of zwangerschap drijven de kosten verder op.

Hoogte eigen risico - Een vrijwillig eigen risico van €1.000 tot €2.500 per jaar levert een forse korting op de premie.

JoHo Tip: Wij raden aan om kritisch te kijken naar kleine risico's. Zo zijn regelmatige huisartsbezoeken vaak zelf te betalen. Een uitgebreide dekking voor zware medische kosten zoals ziekenhuisopnames en operaties is essentieel. Maar modules voor dagelijkse zorg kunnen eventueel achterwege blijven. Dit bespaart aanzienlijk op de maandelijkse premie.

Kennisbank

Meer informatie over dit onderwerp vindt u in de Kennisbank op onze website:

Belangrijk om bij stil te staan. Medische acceptatie is het beoordelingsproces waarbij internationale verzekeraars bepalen of u wordt geaccepteerd en onder welke voorwaarden. Voor de Nederlandse basisverzekering geldt een acceptatieplicht. Maar private expatverzekeraars mogen zelf risico's selecteren. Zo kan het voorkomen dat u wordt geweigerd voor iets waar u in Nederland gewoon voor verzekerd was. 

Bij uw aanvraag vult u via JoHo Insurances een medische vragenlijst in. De verzekeraar beoordeelt vervolgens uw gezondheid, medicijngebruik en medische geschiedenis. Dit leidt tot één van deze vier mogelijke uitkomsten:

• Volledige acceptatie (Standard) Bent u gezond en heeft u geen medisch verleden? Dan wordt u geaccepteerd zonder beperkingen. U betaalt de standaardpremie en heeft recht op de volledige dekking volgens de polisvoorwaarden.
• Acceptatie met uitsluiting (Clausule) Heeft u een bestaande aandoening (bijvoorbeeld een eerdere knieoperatie of chronische rugklachten)? De verzekeraar kan u accepteren, maar medische kosten die voortkomen uit deze specifieke aandoening uitsluiten van dekking. Voor alle overige ziektes en ongevallen bent u wel gewoon verzekerd.
• Acceptatie met premieopslag (Surcharge) Soms wil een verzekeraar een aandoening wél dekken, maar vragen ze hiervoor een extra bedrag bovenop de standaardpremie. Dit komt vaker voor bij aandoeningen die wel een risico vormen, maar stabiel zijn (zoals goed ingestelde hoge bloeddruk).
• Afwijzing (Decline) Is het medische risico te groot of onvoorspelbaar? Dan kan een verzekeraar besluiten de aanvraag in zijn geheel af te wijzen. Dit komt gelukkig relatief weinig voor.

JoHo Tip: Het is verleidelijk om een "klein kwaaltje" uit het verleden te verzwijgen op het aanvraagformulier. Doe dit nooit. Verzekeraars controleren bij een (grote) claim vaak uw medische historie bij uw (huis)arts. Blijkt dat u informatie heeft achtergehouden? Dan is er sprake van verzwijging. De verzekeraar mag de polis dan per direct ontbinden en hoeft geen enkele kosten te vergoeden. Ook niet als de claim niets met de verzwegen aandoening te maken heeft. Vul de vragenlijst dus altijd volledig en naar waarheid in.

Kennisbank

Meer informatie over dit onderwerp vindt u in de Kennisbank op onze website:

Jazeker. Maar dit verschilt sterk per dekking en per verzekeraar. Wanneer u een internationale ziektekostenverzekering afsluit, wilt u natuurlijk weten wanneer u de polis daadwerkelijk kunt gebruiken. U kunt van de volgende wachttijden uitgaan:

Voor acute medische zorg bent u direct verzekerd vanaf de ingangsdatum:

• Ziekenhuisopname na een ongeval
• Spoedeisende behandelingen zoals een blindedarmoperatie
• Andere onverwachte medische noodgevallen

Voor geplande en kostbare behandelingen hanteren verzekeraars vaak wachttijden. Dit voorkomt dat mensen zich pas verzekeren wanneer hoge kosten al bekend zijn. De gebruikelijke wachttijden zijn dan:

• Zwangerschap en bevalling: 10 tot 12 maanden (men moet al verzekerd zijn vóór de zwangerschap)
• Tandheelkundige ingrepen: 3 tot 6 maanden voor kronen, bruggen of orthodontie (reguliere controles: geen wachttijd)
• Psychische hulpverlening: 12 tot 24 maanden voor psychiatrische zorg of psychotherapie
• Preventieve zorg: 6 maanden voor uitgebreide health checks

Bij bestaande aandoeningen werken verzekeraars soms met een moratorium. Dit betekent twee jaar geen dekking voor specifieke klachten die al bestonden vóór het afsluiten. Blijft u klachtenvrij, dan wordt de aandoening daarna alsnog gedekt.

JoHo Tip: Kijk kritisch naar uw toekomstplannen voordat u een polis kiest. Heeft u een kinderwens op de korte of middellange termijn? Sluit dan nu al een verzekering af met een goede zwangerschapsdekking. Zodra u zwanger bent, is het bij internationale verzekeraars vrijwel onmogelijk om nog een dekking te vinden die de kosten van de bevalling vergoedt. Wachten tot het moment suprême is bij internationale verzekeringen sterk af te raden.

Kennisbank

Meer informatie over dit onderwerp vindt u in de Kennisbank op onze website:

Dat kan. Maar er zijn verschillen. Bij internationale ziektekostenverzekeringen gelden namelijk strikte regels voor zwangerschapsdekking. Bent u op dit moment al zwanger, of is het een wens voor de toekomst? Overweeg de volgende situaties:

U wilt zwanger worden - Dit is het geschikte moment voor een verzekering. Sluit een polis af vóórdat u zwanger wordt en let op:

• Wachttijd: Meestal 10 tot 12 maanden voordat kosten worden vergoed
• Timing: Wordt u binnen de wachttijd zwanger? Dan volgt vaak geen of slechts gedeeltelijke vergoeding
• Planning: Start tijdig om volledig gedekt te zijn

U bent al zwanger - Bij een bestaande zwangerschap zijn de mogelijkheden beperkt:

• Acceptatie: Verzekering voor andere medische kosten blijft vaak mogelijk
• Uitsluiting: De huidige zwangerschap geldt als bestaande aandoening en wordt niet gedekt
• Bevalling: Kosten worden doorgaans niet vergoed

Dan zijn er nog aandachtspunten bij het afsluiten van een internationale ziektekostenverzekering in verband met uw zwangerschap:

• Wachttijd: Reken meestal op 10-12 maanden; sommige verzekeraars meten tot de bevalling, anderen tot de conceptie
• Complicaties: Acute, onvoorziene situaties worden soms wel gedekt, routinezorg meestal niet
• Dekking pasgeborene: Essentieel element - bij goede polissen wordt uw baby direct opgenomen, ongeacht gezondheidstoestand

JoHo Tip: Wacht niet met afsluiten. Complicaties of vroeggeboorte kunnen in het buitenland tienduizenden euro's kosten. Een tijdig afgesloten verzekering garandeert niet alleen de vergoeding van de bevalling, maar vooral de automatische acceptatie van uw pasgeboren kind.

Kennisbank

Meer informatie over dit onderwerp vindt u in de Kennisbank op onze website:

Ook dan kunt u zich verzekeren. Het vereist wel enig maatwerk. Want anders dan bij de Nederlandse basisverzekering hanteren internationale verzekeraars medische acceptatie. Dat houdt in dat u een gezondheidsverklaring invult waarna de verzekeraar het risico beoordeelt. Dan zijn de volgende uitkomsten mogelijk:

• Volledige acceptatie: Bij volledig genezen aandoeningen zonder risico op terugkeer (zoals een oude botbreuk) wordt u zonder beperkingen geaccepteerd.
• Uitsluiting: De meest voorkomende optie bij chronische klachten. U wordt verzekerd, maar de specifieke aandoening en gevolgen daarvan vallen buiten de dekking. Overige medische kosten worden wel vergoed.
• Premieopslag: De verzekeraar dekt de aandoening tegen een hogere premie om het verhoogde risico af te dekken.
• Moratorium: De aandoening wordt twee jaar uitgesloten. Bij geen behandeling, medicatie of advies in deze periode valt de aandoening daarna automatisch onder de dekking.

JoHo Tip: Vul de gezondheidsverklaring altijd volledig naar waarheid in. Verzwijging kan leiden tot polisbeëindiging en weigering van alle claims, ook voor andere aandoeningen. Bij een complexe medische geschiedenis adviseren wij:

• Beëindig uw huidige verzekering pas na ontvangst van de nieuwe polisbladen
• Vraag offertes bij meerdere verzekeraars aan voor vergelijking
• Overweeg professionele begeleiding bij het vergelijken van voorstellen

Kennisbank

Meer informatie over dit onderwerp vindt u in de Kennisbank op onze website:

Dat bepaalt u zelf. In Nederland zijn we gewend aan een basisverzekering met een wettelijk vastgesteld pakket. Een expat ziektekostenverzekering werkt anders. U moet dan modules samenstellen op basis van uw persoonlijke behoeften, het land waar u verblijft en uw budget. De dekking bestaat meestal uit een verplichte kernmodule, aangevuld met optionele modules zoals:

• Klinische zorg (Inpatient) - Met ziekenhuisopname en operaties, intensive care en specialistische behandelingen en kankerbehandelingen tijdens opname.
• Poliklinische zorg (Outpatient) - Met huisartsenconsulten zonder nachtopname, voorgeschreven medicijnen en fysiotherapie en diagnostische tests,
• Medische evacuatie en repatriëring - Met transport naar adequaat ziekenhuis, ambulancevliegtuig bij ontoereikende lokale zorg en vervoer terug naar thuisland indien noodzakelijk.
• Optionele modules - Met tandheelkundige zorg en controles, oogzorg, brillen en lenzen en zwangerschap en bevalling (let op wachttijden).

JoHo Tip: De premie van een expatverzekering hangt sterk af van hoe uitgebreid u de modules kiest. Wilt u besparen? Kijk dan kritisch naar de module Outpatient (poliklinisch). Kleine kosten voor de huisarts of een antibioticakuur zijn vaak prima zelf te betalen. Door alleen te kiezen voor de module Inpatient (ziekenhuisopname) en Evacuatie, verzekert u alleen de grote financiële risico's die u niet zelf kunt dragen. Dit scheelt aanzienlijk in de maandlasten, terwijl u bij calamiteiten toch uitstekend beschermd bent.

Kennisbank

Meer informatie over Inpatient en Outpatient kosten vindt u in de Kennisbank op onze website:

Jazeker. Sterker nog, dekking in private ziekenhuizen vormt een essentieel onderdeel van internationale ziektekostenverzekeringen. Waar een lokale basisverzekering vaak beperkt blijft tot staatsziekenhuizen en publieke gezondheidszorg, biedt een internationale polis toegang tot de private sector.

In landen met lange wachtlijsten of een publieke zorg van beperkte kwaliteit maakt dit een groot verschil. Een internationale verzekering garandeert dan niet alleen medische noodzaak, maar ook comfort en snelheid. U geniet voordelen als:

• Vrije keuze van artsen en ziekenhuizen: De meeste internationale polissen bieden vrijheid om zelf te bepalen waar de behandeling plaatsvindt, zonder beperking tot staatsinstellingen
• Vermijden van wachtlijsten: Private klinieken behandelen vaak direct of binnen enkele dagen, terwijl wachttijden in de publieke zorg maanden kunnen bedragen
• Betere communicatie: In private ziekenhuizen, vooral in 'expat-hubs', spreekt het medisch personeel veelal Engels
• Meer comfort en privacy: Afhankelijk van de polis bestaat er recht op een eenpersoonskamer met eigen sanitair

Internationale verzekeraars onderhouden contracten met uitgebreide netwerken van private ziekenhuizen wereldwijd. Via Direct Billing wordt de rekening rechtstreeks naar de verzekeraar gestuurd, waardoor het voorschot van aanzienlijke bedragen vermeden wordt.

JoHo Tip: In dure regio's zoals Hongkong, Londen of Singapore hanteren sommige verzekeraars 'tiers' (niveaus). High-end privéklinieken vallen soms buiten goedkopere polissen of vereisen een eigen bijdrage. Raadpleeg vóór een geplande behandeling altijd de ‘provider list’ van de verzekeraar of neem contact op met de alarmcentrale om onaangename verrassingen te voorkomen.

JoHo Insurances begeleidt u graag bij het kiezen van de internationale ziektekostenverzekering die past bij uw manier van wonen, werken of reizen in het buitenland.

Groot. Bij internationale ziektekostenverzekeringen komen regelmatig Engelse termen voor zoals Deductible, Excess en Co-pay. Hoewel deze begrippen vaak door elkaar worden gebruikt, hebben ze een verschillende betekenis en invloed op uw zorgkosten. Dit zijn de verschillen:

Het eigen risico of deductible/excess, is een vast bedrag dat u zelf betaalt voordat de verzekeraar kosten vergoedt. De belangrijkste kenmerken zijn:

• Geldt meestal per verzekeringsjaar
• Eenmalig te betalen totdat het bedrag 'op' is
• Na het bereiken van het eigen risico vergoedt de verzekeraar verdere kosten (meestal volledig)

Voorbeeld: Bij een eigen risico van € 500,- en een rekening van € 2.000,- betaalt u de eerste € 500,- zelf. De verzekeraar vergoedt de resterende € 1.500,-.

Een eigen bijdrage of co-pay/co-insurance is een percentage van de kosten die u bij elke behandeling betaalt. De belangrijkste kenmerken zijn:

• Wordt berekend als percentage van de behandelkosten
• Geldt bij elk doktersbezoek gedurende het hele jaar
• Vaak toegepast op poliklinische zorg

Voorbeeld: Bij 20% co-pay op een rekening van € 100,- betaalt u € 20,- en de verzekeraar € 80,-.

JoHo Tip: Kies strategisch. Bent u over het algemeen gezond en verwacht u weinig zorgkosten? Kies dan voor een hoog eigen risico. Hiermee bespaart u soms wel 20% tot 40% op uw jaarpremie. U neemt het risico dat u bij een tegenvaller één keer een flink bedrag moet betalen, maar als u gezond blijft, is de premiebesparing pure winst. Verwacht u echter regelmatig doktersbezoek (bijvoorbeeld voor fysiotherapie of medicatie)? Dan is een hoog eigen risico ongunstig, omdat u de eerste kosten volledig zelf betaalt. In dat geval is een polis zonder eigen risico (of een lage co-pay) vaak voordeliger onderaan de streep.

Kennisbank

Meer informatie over dit onderwerp vindt u in de Kennisbank op onze website:

Ja. Internationale ziektekostenverzekeringen vergoeden beslist fysiotherapie. Alleen verschilt de vergoeding sterk per gekozen module en behandelreden. Verzekeraars maken een belangrijk onderscheid tussen revalidatiefysiotherapie en reguliere fysiotherapie. Dit zijn de verschillen:

Revalidatie na ziekenhuisopname (Inpatient) - Heeft u fysiotherapie nodig voor herstel na een operatie of ziekenhuisopname? Dan valt dit onder de Inpatient-dekking met de volgende kenmerken:

• Volledige vergoeding binnen een bepaalde periode na ontslag (vaak binnen 6 weken)
• De behandeling moet medisch noodzakelijk zijn voor herstel van de specifieke aandoening
• Deze dekking is doorgaans standaard inbegrepen

Reguliere fysiotherapie (Outpatient) - Voor de behandeling van sportblessures, nekklachten of rugpijn zonder ziekenhuisopname geldt de Outpatient-module. Dit is een aanvullende module met specifieke voorwaarden:

• Verwijsbrief vereist: veel verzekeraars eisen een referral letter van een huisarts of specialist
• Behandelplan: na 5-10 sessies kan de verzekeraar een behandelplan opvragen
• Maximale vergoeding: vaak 10-20 sessies per jaar of een jaarlijks maximumbedrag
• Combinatielimiet: soms valt fysiotherapie samen met alternatieve behandelingen zoals chiropractie en acupunctuur in één budget

JoHo Tip: Woont u in een land met lage fysiotherapiekosten (€20-€30 per sessie)? Dan loont het vaak om deze kosten zelf te betalen. Een uitgebreide Outpatient-module kost mogelijk meer dan de werkelijke behandelkosten. Heeft u chronische klachten of woont u in een land met hoge zorgkosten zoals de Verenigde Staten, Hongkong of Zwitserland? Dan is ruime fysiotherapiedekking in uw pakket absoluut aan te raden.

JoHo Insurances begeleidt u graag bij het kiezen van de internationale ziektekostenverzekering die past bij uw manier van wonen, werken of reizen in het buitenland.

Ja, tandheelkundige zorg kan worden vergoed. Hoewel dit volledig afhangt van het gekozen pakket en de bijbehorende voorwaarden. Anders dan bij Nederlandse basisverzekeringen is tandheelkunde meestal een optionele module binnen een internationale verzekering. Bij JoHo Insurances maken we onderscheid tussen drie categorieën:

• Acute noodhulp – De meeste standaardpolissen dekken spoedeisende tandheelkunde, zoals directe pijnbestrijding of behandelingen na een ongeval
• Reguliere tandverzorging – Voor preventieve controles, gebitsreiniging en vullingen is doorgaans een aanvullende module vereist
• Uitgebreide tandheelkunde – Kronen, bruggen, implantaten of orthodontie vallen onder de meest uitgebreide dekkingen, vaak met een wachttijd van 6 tot 12 maanden

Let bij het vergelijken van internationale verzekeringen op de volgende aspecten:

• Maximale vergoeding – Polissen hanteren vaak een jaarlijks limiet (bijvoorbeeld €500,- tot €1.500,-)
• Eigen bijdrage – Sommige verzekeraars rekenen een percentage voor eigen rekening (doorgaans rond 20%)
• Vrije artsenkeuze – Bij de meeste internationale plannen kunt u wereldwijd uw eigen tandarts kiezen

JoHo Tip: Een uitgebreide tandartsdekking is niet altijd voordelig bij alleen jaarlijkse controles. In landen met zeer hoge medische kosten (zoals de VS, Singapore of Hong Kong) of bij langdurige behandeltrajecten biedt deze dekking echter essentiële financiële bescherming. Weeg de extra premie af tegen de lokale tandheelkundige kosten in uw bestemmingsland.

JoHo Insurances begeleidt u graag bij het kiezen van de internationale ziektekostenverzekering die past bij uw manier van wonen, werken of reizen in het buitenland.

Ja, deze worden gedekt. Planbare en preventieve zorg vallen onder veel internationale ziektekostenverzekeringen. De dekking verschilt echter per aanbieder en pakket. Waar basispakketten zich richten op acute medische hulp, bieden uitgebreidere polissen meer ruimte voor preventie en geplande behandelingen. Lees hieronder de verschillen. 

Preventieve zorg helpt bij het voorkomen of vroegtijdig opsporen van ziekten. Veel verzekeraars stimuleren dit actief:

• Periodieke gezondheidscontroles – algemeen lichamelijk onderzoek en bloedonderzoek
• Vaccinaties – inclusief griepprik en reisvaccinaties
• Screenings – bijvoorbeeld mammografie, uitstrijkje of prostaat-onderzoek
• Wellness-voordelen – voedingsadvies of stoppen-met-roken programma's bij premium polissen

Planbare zorg omvat noodzakelijke behandelingen zonder spoedeisend karakter:

• Specialistische ingrepen – zoals knieoperaties of staaroperaties
• Second opinion – herbeoordeling van diagnoses door internationale experts
• Therapieën – fysiotherapie of psychologische zorg (binnen polisvoorwaarden)

Let bij het kiezen van een verzekering op:

• Wachttijden – vaak 6 tot 12 maanden voor bepaalde preventieve onderzoeken
• Pre-autorisatie – vooraf toestemming nodig voor planbare operaties
• Jaarlimieten – preventieve zorg kent meestal een maximum (bijvoorbeeld €500 per jaar)

JoHo Tip: Een uitgebreidere polis kost meer, maar verdient zich vaak terug in landen met dure gezondheidszorg. Bovendien geeft het de zekerheid dat u actief aan uw gezondheid kunt werken, waar ter wereld u ook verblijft.

JoHo Insurances begeleidt u graag bij het kiezen van de internationale ziektekostenverzekering die past bij uw manier van wonen, werken of reizen in het buitenland.

Niet altijd. Bij een internationale ziektekostenverzekering zijn medicijnen doorgaans gedekt wanneer deze medisch noodzakelijk zijn en door een erkende arts worden voorgeschreven. De mate van vergoeding verschilt per gekozen pakket en de wijze waarop de medicatie wordt toegediend. Internationale verzekeraars maken onderscheid tussen twee hoofdsituaties:

• Medicatie bij ziekenhuisopname (inpatient): De kosten vallen vrijwel altijd onder de standaarddekking van uw polis
• Medicatie op recept (outpatient): Voor medicijnen bij de apotheek is meestal een pakket met poliklinische dekking nodig. Basispakketten dekken dit soms beperkt of niet

Gebruikt u al medicijnen voor een bestaande aandoening? Dan vindt bij aanvraag vaak medische acceptatie plaats. Bestaande aandoeningen kunnen worden uitgesloten of leiden tot een premietoeslag. Let hierop om verrassingen te voorkomen:

• Voorschrift: Alleen medicijnen op recept worden vergoed. Zelfzorgmiddelen vallen hierbuiten
• Lokale registratie: Het medicijn moet officieel erkend zijn in het aanschaftsland
• Jaarlijks limiet: Veel polissen hanteren een maximumbedrag per jaar (bijvoorbeeld €500 of €2.000)
• Eigen bijdrage: Soms geldt een percentage dat u zelf betaalt (bijvoorbeeld 10% of 20%)

JoHo Tip: Medicijnprijzen variëren wereldwijd sterk. In landen als de VS of Singapore kunnen kosten extreem hoog oplopen. Verwacht u regelmatig medicijnen nodig te hebben? Kies dan voor uitgebreidere outpatient-dekking om hoge eigen kosten te voorkomen.

Kennisbank

Meer informatie over inpatient en outpatient kosten vindt u in de Kennisbank op onze website:

Anders dan een Nederlandse verzekering. Wanneer u een internationale ziektekostenverzekering afsluit, krijgt u wereldwijd toegang tot hoogwaardige medische zorg. Het gebruik van deze verzekering werkt echter anders dan u in Nederland gewend bent. Omdat u te maken krijgt met verschillende zorgstelsels en valuta, is het belangrijk om te weten hoe u de kosten vergoed krijgt. Er zijn twee hoofdmethoden:

Direct Billing (directe afrekening)

• De verzekeraar regelt de betaling rechtstreeks met het ziekenhuis
• U hoeft niets voor te schieten
• Geschikt voor grote uitgaven zoals ziekenhuisopnames
• Vereist vaak een GOP (Guarantee of Payment)

Pay & Claim (achteraf declareren)

• U betaalt eerst zelf de rekening
• Daarna stuurt u de factuur digitaal naar de verzekeraar
• Het bedrag wordt teruggestort op uw rekening
• Gebruikelijk bij kleine uitgaven zoals huisartsbezoeken of apotheek

Om problemen te voorkomen, adviseren wij:

• Bewaar uw verzekeringspas: Noteer uw polisnummer en de contactgegevens van de alarmcentrale in uw telefoon
• Selecteer aangesloten zorgverleners: Raadpleeg de verzekeringsapp voor het vinden van voorkeursziekenhuizen waar directe afrekening mogelijk is
• Vraag vooraf toestemming: Neem bij planbare ingrepen zoals operaties of MRI-scans altijd eerst contact op met de verzekeraar
• Documenteer alles: Vraag bij elk medisch contact om een gedetailleerde rapportage en gespecificeerde factuur.

JoHo Tip: De alarmcentrale speelt een cruciale rol. Neem bij twijfel of grotere medische uitgaven altijd eerst contact op. Zij kunnen u adviseren over de beste zorglocaties en regelen de financiële garanties met zorgverleners. Dit voorkomt financiële stress in kwetsbare situaties.

Klantenservice

Meer informatie over dit onderwerp vindt u in de klantenservice op onze website:

Een officieel bewijs van uw ziektekostenverzekering, vaak een Certificate of Insurance of verzekeringsverklaring genoemd, is in het buitenland vaak onmisbaar. Overheden en instanties willen zwart-op-wit zien dat u gedekt bent voor medische kosten. Een officieel bewijs van uw ziektekostenverzekering is vaak verplicht bij:

• Visumaanvragen
• Het aanvragen van een verblijfsvergunning
• Inschrijving bij een buitenlandse universiteit
• Registratie bij lokale overheden

Mocht u uw huidige bewijs kwijt zijn, dan zijn er verschillende mogelijkheden om een bewijs van uw ziektekostenverzekering alsnog in het buitenland te regelen. Afhankelijk van uw verzekeraar:

Digitale omgevingen - De meeste internationale verzekeraars bieden een persoonlijk portal waar u direct een bewijs downloadt. Dit document is doorgaans beschikbaar in meerdere talen zoals Engels, Spaans of Frans.

Verzekeringspas - Voor acute zorgverlening volstaat vaak uw digitale of fysieke pas. Hierop staan uw polisnummer en de contactgegevens van de alarmcentrale vermeld.

Maatwerkverklaringen - Specifieke landen stellen soms bijzondere eisen aan het document. Denk aan Thailand, de Verenigde Staten of Cuba. JoHo Insurances kan dan een verklaring opstellen die voldoet aan lokale visumeisen.

Een geldig verzekeringsbewijs vermeldt:

• Volledige namen van alle verzekerden
• Begin- en einddatum van de dekking
• Geografisch dekkingsgebied
• Bevestiging dat voldaan wordt aan minimale landelijke eisen

JoHo Tip: Sommige consulaten accepteren uitsluitend recente documenten (maximaal 30 dagen oud) met originele stempel en handtekening. Begin daarom tijdig met het aanvragen. Dit voorkomt vertraging bij complexe bureaucratische procedures.

Eenvoudig. U hoeft niet door stapels documenten te bladeren om duidelijkheid te krijgen over uw dekking. Bij JoHo Insurances begeleiden wij u bij het vinden van de juiste informatie. Raadpleeg de volgende bronnen voor actuele gegevens over uw zorgvergoedingen:

• Vergoedingenoverzicht (Table of Benefits) – Dit essentiële document toont per categorie (ziekenhuisopname, huisartsbezoek, medicatie) welke behandelingen gedekt zijn en wat de maximale vergoeding bedraagt.
• Verzekeraars-app of online portaal – Internationale verzekeraars zoals Allianz, Cigna en Foyer bieden een persoonlijke omgeving waar u direct uw dekking kunt inzien, inclusief een zoekfunctie voor specifieke medicijnen.
• Polisvoorwaarden (Policy Conditions) – Voor gedetailleerde informatie over uitsluitingen, medische noodzaak en vereisten voor voorafgaande toestemming (pre-authorisation).
• Website JoHo Insurances – Vergelijk hier eenvoudig de zorgdekking tussen verschillende aanbieders voordat u een keuze maakt.

Let op deze kernbegrippen bij uw vergoeding:

• Limieten (Limits) – Het maximale bedrag dat jaarlijks, per persoon of per gebeurtenis wordt uitgekeerd.
• Uitsluitingen (Exclusions) – Niet-gedekte zorg, zoals bestaande aandoeningen of cosmetische behandelingen.
• Wachttijden (Waiting Periods) – De periode voordat u aanspraak kunt maken op bepaalde zorg, bijvoorbeeld tandheelkunde of kraamzorg.

JoHo Tip: Bewaar uw Vergoedingenoverzicht en digitale verzekeringspas offline op uw telefoon of print deze uit. Bij een medische noodsituatie kunt u dan direct nagaan op welke zorg u recht heeft, zonder internetverbinding.

Verzekeringen

Vergoedingenoverzichten en polisvoorwaarden vindt u o.a. bij de verzekeringen op onze website:

Acute medische zorg. Bij een internationale ziektekostenverzekering vormt spoedeisende hulp de kern van uw dekking. Anders dan een Nederlandse basisverzekering, is deze verzekering speciaal ontworpen om de volledige kosten van acute medische zorg wereldwijd op te vangen. Wanneer u onverwacht medische zorg nodig heeft, treden er specifieke protocollen in werking:

• 24/7 alarmcentrale
  Elke internationale verzekeraar beschikt over een medische noodlijn die dag en nacht bereikbaar is. Zij verwijzen u door naar het dichtstbijzijnde kwalitatieve ziekenhuis, vaak een privékliniek.
• Directe betaling
  Bij een spoedopname regelt de alarmcentrale een betalingsgarantie. De verzekeraar rekent rechtstreeks met het ziekenhuis af, zodat u zelf geen tienduizenden euro's hoeft voor te schieten.
• Medische evacuatie
  Is de benodigde zorg lokaal niet beschikbaar? Dan dekt de verzekering de kosten om u per ambulancevliegtuig of helikopter te vervoeren naar een locatie waar passende zorg wél beschikbaar is.
• Ambulancevervoer
  Zowel vervoer naar het ziekenhuis als transporten tussen medische faciliteiten vallen onder de spoedhulp-module.

Let op enkele praktische zaken. Controleer of uw ongeval plaatsvond binnen het dekkingsgebied van uw polis. Zodra uw toestand stabiel is, overlegt de alarmcentrale over het verdere behandeltraject. Bel bij direct levensgevaar altijd eerst het lokale alarmnummer. Informeer daarna zo snel mogelijk uw verzekeraar.

JoHo Tip: De kracht van internationale dekking zit vooral in de logistieke ondersteuning. In landen met beperkte medische infrastructuur kan een gegarandeerde evacuatie belangrijker zijn dan de vergoeding zelf. Kies daarom voor een verzekeraar met bewezen ervaring en een uitgebreid internationaal netwerk.

De eerste die betaalt. Bij een internationale ziektekostenverzekering krijgt u te maken met twee verschillende manieren waarop rekeningen worden voldaan: directe betaling (direct billing) en achteraf declareren (pay and claim). Het belangrijkste verschil zit in wie de factuur in eerste instantie betaalt: 

Bij directe betaling (direct billing) betaalt de verzekeraar rechtstreeks aan de zorgverlener. U hoeft geen geld voor te schieten.

• Toegepast bij: ziekenhuisopnames, operaties, dure behandelingen
• Werkwijze: contact met alarmcentrale, verzekeraar geeft Guarantee of Payment, factuur gaat direct naar verzekeraar
• Voordeel: geen grote bedragen vooruitbetalen, handig in landen met hoge zorgkosten

Bij achteraf declareren (pay and claim) betaalt u eerst zelf en vraagt het bedrag later terug.

• Toegepast bij: huisarts, fysiotherapie, apotheek, poliklinische zorg
• Werkwijze: u betaalt ter plekke, vraagt gespecificeerde factuur, dient deze in via app of portaal
• Voordeel: snel bij kleine bedragen, geen voorafgaande goedkeuring nodig

Let op deze verschillen:

• Contante stroom: Bij directe betaling blijft uw bankrekening onaangeraakt; bij declareren heeft u tijdelijk een 'out-of-pocket' uitgave.
• Administratie: Voor directe betaling is voorafgaande toestemming (pre-authorisation) van de verzekeraar nodig. Voor declaraties verzamelt u zelf de bewijslast achteraf.
• Snelheid: Declaraties worden via moderne apps vaak binnen 5 tot 10 werkdagen verwerkt en teruggestort op uw rekening.

JoHo Tip: Hoewel directe betaling ideaal lijkt, is het in de praktijk voor kleine bedragen vaak omslachtiger vanwege de benodigde afstemming tussen verzekeraar en arts. Zorg daarom dat u in het buitenland altijd beschikt over een financiële buffer of een creditcard met voldoende limiet. Zo kunt u kleine zorgkosten direct voldoen zonder dat uw behandeling vertraging oploopt door administratieve processen.

Daar komt veel bij kijken. Of het nu gaat om een kortere wachtlijst of een specialistische ingreep. Een behandeling in een ander land vraagt om goede voorbereiding. Wij raden aan om minimaal deze zaken te regelen: 

Controleer uw verzekeringsdekking - Kijk eerst goed naar uw polisvoorwaarden. Niet elke zorgverzekering vergoedt behandelingen in het buitenland. Let daarbij op het verschil tussen spoedeisende zorg en geplande behandelingen. Dat maakt vaak veel uit voor de vergoeding.

Vraag vooraf toestemming - In de meeste gevallen is voorafgaande schriftelijke toestemming verplicht. Zonder die goedkeuring kunnen de kosten op uw eigen bord terechtkomen. Die 'prior approval' is dus echt belangrijk. Zorg voor een compleet medisch dossier

Verzamel alle relevante medische informatie - Een actueel overzicht van uw medische geschiedenis is onmisbaar. Laat belangrijke documenten zo nodig vertalen naar het Engels of de taal van het bestemmingsland.

Let op de kosten - Veel verzekeraars vergoeden tot het bedrag dat de behandeling in Nederland zou kosten. Is de behandeling in het buitenland duurder? Dan betaalt u het verschil mogelijk uit eigen zak. Dat kan flink oplopen.

Regel de praktische zaken - Denk aan meer dan alleen de behandeling. Ook de reis, accommodatie voor uzelf en eventueel een begeleider, en benodigde visa vergen aandacht.

Plan de nazorg - Bespreek vooraf hoe de nazorg wordt geregeld na terugkomst in Nederland. Een goede overdracht tussen de buitenlandse arts en uw eigen huisarts of specialist voorkomt problemen achteraf.

JoHo Tip: Hoewel de medische kwaliteit in het buitenland uitstekend kan zijn, is het essentieel om ook naar de kleine lettertjes te kijken. Een standaard basisverzekering dekt vaak niet alle extra kosten die bij een buitenlands avontuur komen kijken, zoals repatriëring of langdurig verblijf van familie.

JoHo Insurances begeleidt u graag bij het kiezen van de internationale ziektekostenverzekering die past bij uw manier van wonen, werken of reizen in het buitenland.

Meestal mag u terug. Wanneer u in het buitenland woont, werkt of reist, is de kwaliteit van de lokale zorg een belangrijke factor. De vraag of u voor een medische behandeling terug naar Nederland moet of mag komen, hangt sterk af van uw type verzekering en de medische noodzaak. De keuze wordt vaak bepaald door de volgende situaties:

U mag terug naar Nederland voor uw medische behandeling als uw verzekering dit dekt. Let op:

• Internationale ziektekostenverzekering - Uitgebreide polissen bieden vaak dekking in het land van herkomst via 'Home Country Coverage'
• Verblijfsduur - Controleer of uw polis beperkingen kent voor het aantal dagen medische zorg in Nederland
• Voorafgaande toestemming - Bij geplande ingrepen is goedkeuring van de verzekeraar meestal verplicht voor volledige vergoeding
• Wachtlijsten - Rekening houden met reguliere Nederlandse wachttijden bij niet-spoedeisende zorg

Het komt zelden voor dat u terug moet gaan naar Nederland voor uw medische behandeling. Maar in specifieke situaties kan dit toch nodig zijn. Denk aan:

• Medische repatriëring - Bij ontoereikende faciliteiten in het verblijfsland kan de verzekeraar evacuatie naar Nederland organiseren
• Kostenbeheersing - Extreem dure behandelingen in het buitenland kunnen aanleiding zijn om behandeling in Nederland voor te stellen, indien medisch verantwoord

JoHo Tip: De keuze om voor zorg naar Nederland terug te keren is niet alleen een administratieve, maar vaak ook een persoonlijke. Hoewel de Nederlandse zorg vertrouwd voelt en de taal geen barrière vormt, moet u ook denken aan de logistieke nazorg. Een zware ingreep in Nederland vereist vaak een herstelperiode waarin u niet mag vliegen. Heeft u op dat moment een plek om te verblijven en de juiste ondersteuning om u heen? Het is raadzaam om niet alleen de dekking van de behandeling te checken, maar ook de dekking voor verblijfskosten en de geldigheid van uw polis bij een langer verblijf in Nederland.

JoHo Insurances begeleidt u graag bij het kiezen van de internationale ziektekostenverzekering die past bij uw manier van wonen, werken of reizen in het buitenland.

Vrijwel niet. Wanneer u regelmatig of hoge bedragen declareert, rijst al snel de vraag of de internationale zorgverzekering uw polis mag opzeggen. Dit moet u weten over uitsluiting:

Guaranteed Renewability - De meeste hoogwaardige internationale ziektekostenverzekeringen bieden een ‘garantie tot verlenging’. Dit betekent dat de verzekeraar u niet mag weigeren of uw polis mag opzeggen vanwege uw claimhistorie of een verslechterde gezondheid zolang u de premie betaalt.

Collectieve premieverhogingen - Hoewel een verzekeraar u niet individueel mag uitsluiten of uw premie mag verhogen omdat ú veel declareert, kunnen zij wel de premie voor de gehele ‘pool’ (alle verzekerden in dezelfde leeftijdsklasse of regio) verhogen als de totale kosten stijgen.

Verschil met reisverzekeringen -  Let op het onderscheid tussen een zorgverzekering en een (doorlopende) reisverzekering. Bij reisverzekeringen hebben verzekeraars vaak wel het recht om de polis na een schadegeval op te zeggen als er sprake is van een extreem claimpatroon.

Medische acceptatie bij aanvang - Uitsluitingen vinden bijna altijd plaats aan het begin van de verzekering op basis van uw medische geschiedenis (pre-existing conditions). Eenmaal geaccepteerd, bent u beschermd tegen uitsluiting op basis van nieuwe aandoeningen.

JoHo Tip: Controleer altijd of de polisvoorwaarden een clausule voor levenslange hernieuwbaarheid bevatten. Dit voorkomt dat u onverzekerbaar wordt wanneer u de zorg het meest nodig heeft. Transparantie blijft essentieel. Bij fraude of het opzettelijk achterhouden van informatie tijdens de aanvraag, mag de verzekeraar de dekking direct beëindigen. Een eerlijke start garandeert zorgeloze dekking voor de toekomst.

JoHo Insurances begeleidt u graag bij het kiezen van de internationale ziektekostenverzekering die past bij uw manier van wonen, werken of reizen in het buitenland.

Dat kan. Bij terugkeer naar Nederland of België verandert uw verzekeringssituatie direct. De vraag of u uw internationale verzekering kunt behouden, is cruciaal voor een naadloze overgang van uw zorgdekking. Het is mogelijk maar niet altijd voordelig. Hou rekening met deze aandachtspunten:

• Verplichte verzekering - Zodra u zich weer inschrijft in het bevolkingsregister (BRP in Nederland) of het rijksregister (België), bent u doorgaans verplicht om deel te nemen aan het sociale zekerheidsstelsel. In Nederland betekent dit het afsluiten van een basisverzekering. In België sluit u zich aan bij een ziekenfonds (mutualiteit).
• Internationale dekking als aanvulling - Sommige internationale verzekeraars staan toe dat u de polis aanhoudt nadat u bent teruggekeerd. Dit kan interessant zijn als u vaak blijft reizen of gebruik wilt blijven maken van private klinieken en kortere wachtlijsten die de basisverzekering niet altijd biedt.
• Dubbele verzekering en kosten - Let op dat een internationale verzekering zelden de verplichte lokale basisverzekering vervangt. Houdt u beide aan? Dan betaalt u dubbele premie. In sommige gevallen kan de internationale polis wel fungeren als een zeer uitgebreide aanvullende verzekering.
• Opzeggen of pauzeren - Heeft u een polis met een 'garantie tot verlenging'? Soms is het mogelijk de verzekering tijdelijk stop te zetten of om te zetten naar een 'slapende' variant. Dit is handig als u van plan bent om binnen enkele jaren weer naar het buitenland te vertrekken. Dan hoeft u niet opnieuw door de medische acceptatie.
• Gegarandeerde acceptatie - Het voordeel van de Nederlandse en Belgische basiszorg is dat u altijd geaccepteerd wordt, ongeacht uw medische verleden. Bij terugkeer vervallen dus de uitsluitingen voor bestaande aandoeningen die u bij uw internationale verzekeraar wellicht wel had.

JoHo Tip: Let op bij de overgang. Tussen aankomst en officiële inschrijving kan een administratief 'gat' ontstaan. Wij raden aan om de internationale verzekering pas op te zeggen zodra de lokale dekking officieel bevestigd is. Onverzekerd zijn op eigen bodem vormt een onnodig risico tijdens de transitieperiode.

JoHo Insurances begeleidt u graag bij het kiezen van de internationale ziektekostenverzekering die past bij uw manier van wonen, werken of reizen in het buitenland.

Dat kunt u zelf bepalen. Bij het overwegen van een internationale ziektekostenverzekering speelt flexibiliteit vaak een belangrijke rol. Moet u zich vastleggen voor jaren, of kunt u de dekking aanpassen wanneer uw situatie verandert? De mogelijkheden hangen af van de verzekeraar en het type pakket dat u kiest. Hier zijn de belangrijkste richtlijnen:

Contractduur en opzegmogelijkheden - Meestal geldt een looptijd van één jaar, met automatische verlenging. Sommige verzekeraars bieden maandelijkse of zelfs dagelijkse opzegging. Dit is handig bij onverwachte terugkeer. Let op: tussentijds opzeggen kan vaak alleen met een geldige reden, zoals een verplichte lokale verzekering.

Voor korte periodes zijn er polissen met een vaste einddatum, ideaal voor tijdelijke projecten of reizen.

Behoud van dekking - Vaak kunt u de verzekering meenemen bij verhuizing naar een ander land, zonder nieuwe medische vragenlijst. Kwaliteitsverzekeraars bieden Guaranteed Renewability: zij mogen uw polis niet opzeggen zolang u aan de voorwaarden voldoet en betaalt.

JoHo Tip: Opzeggen lijkt aantrekkelijk, maar kan ook nadelige gevolgen hebben. Bij het afsluiten van een nieuwe verzekering wordt uw gezondheid opnieuw beoordeeld. Aandoeningen die zijn ontstaan tijdens uw eerdere dekking, kunnen dan worden uitgesloten. Soms is het verstandiger om tijdelijk over te stappen naar een lager dekkingsniveau. Zo houdt u uw opgebouwde rechten intact en voorkomt u latere uitsluitingen.

JoHo Insurances begeleidt u graag bij het kiezen van de internationale ziektekostenverzekering die past bij uw manier van wonen, werken of reizen in het buitenland.

Veel mensen vergelijken jaarlijks hun vaste lasten. Bij internationale ziektekostenverzekeringen ligt dit echter anders dan bij Nederlandse zorgpolissen. Jaarlijks overstappen biedt kansen, maar kent ook aanzienlijke risico's. We zetten de grootste voor- en nadelen op een rijtje:

De voordelen

Premiebesparing - Verzekeraars passen hun tarieven elk jaar aan op basis van leeftijd en inflatie. Door te vergelijken kan er een voordeliger aanbieder worden gevonden die beter past bij het specifieke profiel.

Betere aansluiting bij veranderende situaties - Een leven in het buitenland verandert. Bij verhuizing naar een land met lagere zorgkosten of veranderende zorgbehoeften kan een nieuwe polis beter aansluiten.

Moderne extra's - De markt ontwikkelt zich voortdurend. Nieuwe aanbieders bieden vaak innovatieve diensten zoals uitgebreide telemedicine-apps of ruimere preventiebudgetten.

De nadelen

Nieuwe medische acceptatie - Dit vormt het grootste risico. Bij elke aanvraag moet opnieuw een medische vragenlijst worden ingevuld. Aandoeningen die in het afgelopen jaar zijn ontstaan, worden door de nieuwe verzekeraar beschouwd als bestaande kwalen. Deze kunnen worden uitgesloten van dekking.

Verlies van opgebouwde voordelen - Veel polissen kennen voordelen zoals no-claimkorting of premieverlaging bij langdurig cliëntschap. Bij overstappen verdwijnen deze voordelen.

Nieuwe wachttijden - Voor tandheelkunde, orthodontie of zwangerschap gelden vaak wachttijden van tien tot twaalf maanden. Wie jaarlijks wisselt, komt mogelijk nooit in aanmerking voor deze vergoedingen.

JoHo Tip: Jaarlijks switchen is vooral interessant voor mensen zonder gezondheidsproblemen en zonder specifieke zorgbehoeften. Bij chronische aandoeningen weegt continuïteit zwaarder dan premiebesparing. De zekerheid van gegarandeerde verlenging biedt vaak meer waarde dan een iets lagere premie elders.

JoHo Insurances begeleidt u graag bij het kiezen van de internationale ziektekostenverzekering die past bij uw manier van wonen, werken of reizen in het buitenland.

Nee. Op één uitzondering na. Voor een internationale ziektekostenverzekering komt u in de meeste gevallen niet in aanmerking voor zorgtoeslag van de Nederlandse overheid. De zorgtoeslag geldt namelijk alleen onder specifieke voorwaarden:

• Zorgverzekeringswet vereist - Zorgtoeslag is uitsluitend beschikbaar voor verzekerden met een Nederlandse basisverzekering. Internationale polissen vallen onder private wetgeving en niet onder de Zorgverzekeringswet.
• Belastingdienst accepteert alleen Nederlandse verzekeraars - U ontvangt alleen toeslag bij een in Nederland geregistreerde zorgverzekeraar. Internationale aanbieders zoals Allianz, Cigna of Bupa voldoen niet aan deze voorwaarde.
• Woonplaatsverplichting -  Zorgtoeslag vereist doorgaans een Nederlandse woonplaats of belastbaar Nederlands inkomen. Bij emigratie vervalt de Nederlandse basisverzekering en daarmee het recht op toeslag.

Er bestaat één uitzondering:

• Heeft u zowel een Nederlandse basisverzekering als een internationale aanvullende verzekering? Dan ontvangt u mogelijk zorgtoeslag, maar uitsluitend op basis van de premie van uw Nederlandse basispolis.

JoHo Tip: Kijk naar het grotere plaatje. Internationale ziektekostenverzekeringen bieden vaak een veel ruimere dekking dan de Nederlandse basisverzekering, zoals vrije keuze uit private klinieken wereldwijd en dekking in landen waar de medische kosten extreem hoog zijn.

JoHo Insurances begeleidt u graag bij het kiezen van de internationale ziektekostenverzekering die past bij uw manier van wonen, werken of reizen in het buitenland.